Kalkulator Inwestycyjny

Kalkulator IKE

Ile zgromadzisz na IKE bez podatku Belki?

Policz, ile możesz zaoszczędzić na emeryturę dzięki zwolnieniu zysków z 19% podatku od zysków kapitałowych.

Kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny, prezentuje wyniki szacunkowe i nie stanowi doradztwa finansowego ani rekomendacji inwestycyjnej. Wyniki zależą od przyjętych założeń i mogą różnić się od rzeczywistych.

Parametry IKE

PLN
PLN

Rocznie: 12 000 zł z limitu 28 260 zł (2026 r.)

lat
%

Np. ~10,7% dla akcji (historyczna średnia S&P 500), 2–4% dla obligacji.

Kalkulator zakłada wypłatę po spełnieniu warunków ustawowych (60 lat oraz wpłaty w co najmniej 5 latach) — wtedy zysk z IKE jest zwolniony z podatku Belki.

Wartość wypłaty z IKE (bez podatku)

525 234 zł

Suma Twoich wpłat
240 000 zł
Zysk (zwolniony z podatku Belki)
285 234 zł
Ta sama inwestycja na zwykłym rachunku
471 040 zł
Twoja korzyść podatkowa z IKE
+54 195 zł

Czym jest IKE?

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to konto, na którym oszczędzasz na emeryturę bez podatku Belki — pod warunkiem wypłaty po 60. roku życia. To element tzw. trzeciego filaru, czyli dobrowolnego oszczędzania obok ZUS i PPK.

IKE nie jest jednym produktem, lecz „opakowaniem podatkowym". Możesz je otworzyć jako rachunek maklerski, fundusz inwestycyjny, dobrowolny fundusz emerytalny lub lokatę bankową. To Ty decydujesz, w co pracują Twoje pieniądze.

Ile można wpłacić na IKE w 2026 roku?

Limit wpłat na IKE w 2026 roku wynosi 28 260 zł. Odpowiada on trzykrotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce (9 420 zł). Limit rośnie niemal co roku razem z płacami.

Limit obowiązuje osobno dla każdego roku kalendarzowego i nie przechodzi na kolejny. Przykład: jeśli w 2026 roku wpłacisz 10 000 zł, pozostałych 18 260 zł nie „dobierzesz" w 2027 roku — zacznie obowiązywać nowy limit.

Kiedy zysk z IKE jest zwolniony z podatku?

Zysk z IKE jest wolny od 19% podatku Belki, gdy wypłacisz środki po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat przy wcześniejszych uprawnieniach emerytalnych) i dokonasz wpłat w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych.

Wcześniejsza wypłata (tzw. zwrot) jest możliwa w każdej chwili, ale wtedy od zysku zapłacisz podatek Belki jak na zwykłym rachunku. Dlatego IKE opłaca się traktować jako oszczędzanie długoterminowe — im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa korzyść podatkowa.

Plusy i minusy IKE

Plusy Minusy
Brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia Pełna korzyść dopiero po spełnieniu warunków wieku i 5 lat wpłat
Dostęp do środków w każdej chwili (zwrot) Roczny limit wpłat — w 2026 roku 28 260 zł
Wybór formy: rachunek maklerski, fundusz, lokata Brak bieżącej ulgi w PIT (tę oferuje IKZE)
Środki są prywatne i podlegają dziedziczeniu Wynik zależy od wybranych inwestycji — może być strata

Jak działa kalkulator IKE?

Kalkulator liczy dwa scenariusze równolegle: tę samą inwestycję na IKE (bez podatku Belki) i na zwykłym rachunku (z podatkiem). Różnica między nimi to Twoja korzyść podatkowa z IKE.

Wpisz środki już zgromadzone na koncie, comiesięczną wpłatę, okres oszczędzania i zakładaną stopę zwrotu. Pasek pod polem wpłaty pokazuje, jaką część rocznego limitu wykorzystujesz. Kalkulator zakłada stałą stopę zwrotu i wpłatę na początku każdego miesiąca.

Często zadawane pytania

Tak — środki na IKE są Twoje i możesz je wycofać w każdej chwili (to tzw. zwrot). Tracisz wtedy jednak główną korzyść: od wypracowanego zysku zapłacisz 19% podatku Belki, tak jak na zwykłym rachunku maklerskim.

Nic złego. IKE nie wymaga regularnych wpłat — konto po prostu dalej pracuje. Pamiętaj tylko, że zwolnienie z podatku wymaga dokonywania wpłat w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych.

Nie. Limit wpłat obowiązuje osobno dla każdego roku kalendarzowego. Jeśli w tym roku wpłacisz mniej, różnica przepada — w kolejnym roku obowiązuje nowy limit ogłaszany przez ministerstwo.

Tak — to dwa niezależne konta z osobnymi limitami wpłat. Wiele osób korzysta z obu: IKZE daje coroczną ulgę w PIT, a IKE zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia.

Zależy od instytucji, w której otworzysz konto. IKE może mieć formę rachunku maklerskiego (akcje, ETF-y, obligacje), funduszu inwestycyjnego, dobrowolnego funduszu emerytalnego lub lokaty bankowej. Forma konta decyduje o możliwej stopie zwrotu i ryzyku.