Kalkulator Inwestycyjny

Kalkulator PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)

Ile uzbierasz w PPK razem z pracodawcą i państwem?

Policz, jak Twoja składka, dopłaty pracodawcy i bonusy od państwa składają się na kapitał w Pracowniczych Planach Kapitałowych.

Kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny, prezentuje wyniki szacunkowe i nie stanowi doradztwa finansowego ani rekomendacji inwestycyjnej. Wyniki funduszy PPK zależą od sytuacji rynkowej i nie są gwarantowane.

Parametry PPK

PLN
%

Podstawowa: 2%. Możliwy zakres 0.5–4%. Z Twojej pensji: 160 zł/mies.

%

Podstawowa: 1,5%. Możliwy zakres 1.5–4%.

lat
%

Fundusze zdefiniowanej daty inwestują tym ostrożniej, im bliżej Twojej 60-tki.

%

Składki rosną razem z pensją.

Kalkulator uwzględnia dopłaty państwa: 250 zł na powitanie i 240 zł co roku. Zakłada wypłatę po 60. roku życia — bez podatku Belki.

Wartość rachunku PPK

235 331 zł

Każda złotówka z Twojej pensji zamieniła się w 3,36 zł.

Twoje wpłaty (z pensji)
70 002 zł
Wpłaty pracodawcy
52 501 zł
Dopłaty państwa
6250 zł
Wypracowany zysk
106 578 zł

Czym jest PPK?

PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) to program długoterminowego oszczędzania, w którym na Twoją emeryturę składają się trzy strony: Ty, Twój pracodawca i państwo. Pracodawca zapisuje Cię automatycznie, a udział możesz w każdej chwili zakończyć.

Środki w PPK są prywatne — podlegają dziedziczeniu i nikt nie może ich „zabrać". Pieniędzmi zarządza instytucja finansowa, która inwestuje je w fundusze zdefiniowanej daty dopasowane do Twojego wieku.

Kto ile wpłaca do PPK?

Ty wpłacasz 2% pensji brutto (składka podstawowa), pracodawca dokłada 1,5%. Obie strony mogą dobrowolnie zwiększyć składki — Ty do 4%, pracodawca do 4%. Osoby zarabiające poniżej 1,2-krotności płacy minimalnej mogą obniżyć swoją składkę nawet do 0,5%.

Państwo dopłaca niezależnie od zarobków: 250 zł na start (wpłata powitalna) i 240 zł za każdy rok oszczędzania. Przykład: przy pensji 8 000 zł brutto Twoja składka to 160 zł miesięcznie, a na rachunek trafia razem 280 zł plus dopłaty roczne państwa.

Jedna uwaga podatkowa: składka pracodawcy jest Twoim przychodem, więc zapłacisz od niej PIT (przy 1,5% z pensji 8 000 zł to około 14 zł miesięcznie przy stawce 12%). Kalkulator pomija ten koszt dla uproszczenia.

Dlaczego PPK tak trudno pobić?

Wpłaty pracodawcy i państwa działają jak natychmiastowy zysk, zanim fundusz cokolwiek zarobi. Przy składce podstawowej na każde Twoje 2 zł pracodawca dokłada 1,50 zł — to 75% „premii" od razu na starcie.

Żadna samodzielna inwestycja nie daje takiego efektu na wejściu. Dlatego nawet przy przeciętnych wynikach funduszy łączna kwota na rachunku rośnie szybciej niż suma Twoich własnych wpłat na zwykłym koncie.

Plusy i minusy PPK

Plusy Minusy
Dopłata pracodawcy min. 1,5% pensji — „darmowe" pieniądze Składka pracodawcy powiększa Twój PIT
250 zł powitalne + 240 zł rocznie od państwa Wcześniejszy zwrot oznacza utratę dopłat i 30% składek pracodawcy
Brak podatku Belki przy wypłacie po 60-tce (25% + raty) Brak wpływu na wybór instytucji — decyduje pracodawca
Środki prywatne i dziedziczone Wyniki funduszy nie są gwarantowane — możliwa strata

Jak działa kalkulator PPK?

Kalkulator co miesiąc dolicza składkę Twoją i pracodawcy (procent aktualnej pensji brutto), a od państwa — wpłatę powitalną po 3 miesiącach i 240 zł na koniec każdego roku. Całość pracuje według zakładanej stopy zwrotu z miesięczną kapitalizacją.

Wpisz pensję brutto, wysokość składek, okres oszczędzania i zakładany wzrost wynagrodzenia — składki rosną razem z pensją. Najciekawszy wynik znajdziesz nad wykresem: ile złotych na rachunku przypada na każdą złotówkę z Twojej własnej kieszeni.

Często zadawane pytania

Nie. Pracodawca zapisuje Cię automatycznie (jeśli masz 18–54 lata), ale w każdej chwili możesz złożyć deklarację rezygnacji. Co 4 lata następuje ponowny automatyczny zapis — wtedy trzeba złożyć rezygnację jeszcze raz, jeśli podtrzymujesz decyzję.

Środki pozostają Twoje. Nowy pracodawca otworzy Ci rachunek w swojej instytucji, a zgromadzone pieniądze możesz przenieść (wypłata transferowa) albo zostawić na starym rachunku, gdzie dalej pracują.

Tak, w każdej chwili (tzw. zwrot), ale z potrąceniami: oddajesz dopłaty państwa, 30% wpłat pracodawcy trafia do ZUS na Twoje konto emerytalne, a od zysku płacisz 19% podatku Belki. Bez potrąceń możesz skorzystać ze środków wcześniej tylko w wyjątkach: 25% przy poważnej chorobie lub 100% na wkład własny do kredytu mieszkaniowego (do zwrotu w ciągu 15 lat).

Domyślnie 25% środków wypłacasz jednorazowo, a resztę w co najmniej 120 miesięcznych ratach (10 lat). Przy takim schemacie nie płacisz podatku Belki. Wypłata całości od razu jest możliwa, ale wtedy zysk od 75% środków zostanie opodatkowany.

Wybrana przez pracodawcę instytucja finansowa (TFI, PTE lub zakład ubezpieczeń), która lokuje środki w tzw. funduszach zdefiniowanej daty. Im bliżej Twojej 60-tki, tym mniejszy udział akcji, a większy obligacji — ryzyko spada wraz z wiekiem.