Kalkulator PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) Ile uzbierasz w PPK razem z pracodawcą i państwem?

Czym jest PPK?

PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) to program długoterminowego oszczędzania, w którym na Twoją emeryturę składają się trzy strony: Ty, Twój pracodawca i państwo. Pracodawca zapisuje Cię automatycznie, a udział możesz w każdej chwili zakończyć.

Środki w PPK są prywatne — podlegają dziedziczeniu i nikt nie może ich „zabrać". Pieniędzmi zarządza instytucja finansowa, która inwestuje je w fundusze zdefiniowanej daty dopasowane do Twojego wieku.

Kto ile wpłaca do PPK?

Ty wpłacasz 2% pensji brutto (składka podstawowa), pracodawca dokłada 1,5%. Obie strony mogą dobrowolnie zwiększyć składki — Ty do 4%, pracodawca do 4%. Osoby zarabiające poniżej 1,2-krotności płacy minimalnej mogą obniżyć swoją składkę nawet do 0,5%.

Państwo dopłaca niezależnie od zarobków: 250 zł na start (wpłata powitalna) i 240 zł za każdy rok oszczędzania. Przykład: przy pensji 8 000 zł brutto Twoja składka to 160 zł miesięcznie, a na rachunek trafia razem 280 zł plus dopłaty roczne państwa.

Jedna uwaga podatkowa: składka pracodawcy jest Twoim przychodem, więc zapłacisz od niej PIT (przy 1,5% z pensji 8 000 zł to około 14 zł miesięcznie przy stawce 12%). Kalkulator dolicza ten podatek do Twojego realnego kosztu PPK.

Dlaczego PPK tak trudno pobić?

Wpłaty pracodawcy i państwa działają jak natychmiastowy zysk, zanim fundusz cokolwiek zarobi. Przy składce podstawowej na każde Twoje 2 zł pracodawca dokłada 1,50 zł — to 75% „premii" od razu na starcie.

Żadna samodzielna inwestycja nie daje takiego efektu na wejściu. Dlatego nawet przy przeciętnych wynikach funduszy łączna kwota na rachunku rośnie szybciej niż suma Twoich własnych wpłat na zwykłym koncie.

Plusy i minusy PPK

Jak działa kalkulator PPK?

Kalkulator co miesiąc dolicza składkę Twoją i pracodawcy (procent aktualnej pensji brutto), a od państwa — wpłatę powitalną po 3 miesiącach i 240 zł na koniec każdego roku, w którym wpłaty przekroczą próg ustawowy. Całość rośnie według zakładanej średniorocznej stopy zwrotu.

Wpisz pensję brutto, wysokość składek, stawkę PIT, okres oszczędzania i zakładany wzrost wynagrodzenia — składki rosną razem z pensją. Kalkulator pokazuje Twój realny koszt (składki i PIT od wpłat pracodawcy) oraz to, ile złotych na rachunku przypada na każdą wydaną złotówkę.

Osobno liczymy wariant wcześniejszego zwrotu przed 60. rokiem życia: 30% środków z wpłat pracodawcy trafia wtedy do ZUS, dopłaty państwa wracają do budżetu, a od zysku z pozostałej części płacisz 19% podatku Belki.