Na czym polega zasada 7% w przypadku ETF-ów?

Zasada 7% mówi, że szeroki rynek akcji, który śledzą ETF-y, dawał historycznie średnio około 7% realnego zysku rocznie, czyli po odjęciu inflacji.

Liczba 7% pochodzi z danych o amerykańskiej giełdzie z ponad stu lat. Rynek rósł średnio o mniej więcej 10% rocznie, ale inflacja zjadała około 3%. Zostaje więc około 7% realnego wzrostu siły nabywczej twoich pieniędzy.

Ta zasada pomaga szacować długoterminowe zyski z ETF-u na szeroki indeks i planować oszczędzanie. Przy takim tempie kapitał podwaja się mniej więcej co dekadę.

To jednak tylko uśredniona wartość z bardzo długiego okresu, a nie obietnica. W pojedynczych latach wynik bywa ujemny albo dużo wyższy. Zasada 7% działa jako ostrożny punkt odniesienia, a nie gwarancja. Jak te liczby wyglądają w praktyce, sprawdzisz w kalkulatorze S&P 500.