Przejdź do treści
Kalkulator Inwestycyjny

Kalkulator IKE Ile zgromadzisz na IKE bez podatku Belki?

Policz, ile możesz zaoszczędzić na emeryturę dzięki zwolnieniu zysków z 19% podatku od zysków kapitałowych.

Kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny, prezentuje wyniki szacunkowe i nie stanowi doradztwa finansowego ani rekomendacji inwestycyjnej. Wyniki zależą od przyjętych założeń i mogą różnić się od rzeczywistych.

Parametry IKE

Rocznie: 12 000 zł z limitu 28 260 zł (2026 r.)

Wartość wypłaty z IKE (bez podatku)

510 406 zł

Ok. 283 tys. zł w dzisiejszych pieniądzach (inflacja 3%).
Suma Twoich wpłat
240 000 zł
Zysk (zwolniony z podatku Belki)
270 406 zł
Ta sama inwestycja na zwykłym rachunku
459 029 zł
Twoja korzyść podatkowa z IKE
+51 377 zł
Twoje wpłatyZysk bez podatku

IKZE daje co roku zwrot PIT, ale przy wypłacie bierze 10% ryczałtu. Porównaj IKE i IKZE

Wypłata po 60. roku życia i wpłatach w co najmniej 5 latach, czyli bez podatku Belki. Stała stopa zwrotu, wpłaty na początku miesiąca, limit na 2026 r. Stan na październik 2026.
Tabela rok po roku
RokWpłaty łącznieNa IKEZwykły rachunek (po podatku)IKE w dzisiejszych zł
202712 000 zł12 450 zł12 365 zł12 088 zł
202824 000 zł25 772 zł25 435 zł24 293 zł
202936 000 zł40 026 zł39 261 zł36 630 zł
203048 000 zł55 279 zł53 896 zł49 114 zł
203160 000 zł71 598 zł69 395 zł61 761 zł
203272 000 zł89 061 zł85 819 zł74 587 zł
203384 000 zł107 745 zł103 234 zł87 607 zł
203496 000 zł127 738 zł121 707 zł100 837 zł
2035108 000 zł149 130 zł141 315 zł114 295 zł
2036120 000 zł172 019 zł162 135 zł127 998 zł
2037132 000 zł196 511 zł184 254 zł141 963 zł
2038144 000 zł222 717 zł207 760 zł156 209 zł
2039156 000 zł250 757 zł232 753 zł170 753 zł
2040168 000 zł280 760 zł259 336 zł185 616 zł
2041180 000 zł312 864 zł287 620 zł200 815 zł
2042192 000 zł347 215 zł317 724 zł216 373 zł
2043204 000 zł383 970 zł349 776 zł232 308 zł
2044216 000 zł423 298 zł383 911 zł248 643 zł
2045228 000 zł465 379 zł420 277 zł265 399 zł
2046240 000 zł510 406 zł459 029 zł282 599 zł

Wypłata z IKE: 510 406 zł

Czym jest IKE?

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to konto, na którym oszczędzasz na emeryturę bez podatku Belki — pod warunkiem wypłaty po 60. roku życia. To element tzw. trzeciego filaru, czyli dobrowolnego oszczędzania obok ZUS i PPK.

IKE nie jest jednym produktem, lecz „opakowaniem podatkowym". Możesz je otworzyć jako rachunek maklerski, fundusz inwestycyjny, dobrowolny fundusz emerytalny lub lokatę bankową. To Ty decydujesz, w co pracują Twoje pieniądze.

Ile można wpłacić na IKE w 2026 roku?

Limit wpłat na IKE w 2026 roku wynosi 28 260 zł. Odpowiada on trzykrotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce (9 420 zł). Limit rośnie niemal co roku razem z płacami.

Limit obowiązuje osobno dla każdego roku kalendarzowego i nie przechodzi na kolejny. Przykład: jeśli w 2026 roku wpłacisz 10 000 zł, pozostałych 18 260 zł nie „dobierzesz" w 2027 roku — zacznie obowiązywać nowy limit.

Kiedy zysk z IKE jest zwolniony z podatku?

Zysk z IKE jest wolny od 19% podatku Belki, gdy wypłacisz środki po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat przy wcześniejszych uprawnieniach emerytalnych) i dokonasz wpłat w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych.

Wcześniejsza wypłata (tzw. zwrot) jest możliwa w każdej chwili, ale wtedy od zysku zapłacisz podatek Belki jak na zwykłym rachunku. Dlatego IKE opłaca się traktować jako oszczędzanie długoterminowe — im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa korzyść podatkowa.

Plusy i minusy IKE

Plusy Minusy
Brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia Pełna korzyść dopiero po spełnieniu warunków wieku i 5 lat wpłat
Dostęp do środków w każdej chwili (zwrot) Roczny limit wpłat — w 2026 roku 28 260 zł
Wybór formy: rachunek maklerski, fundusz, lokata Brak bieżącej ulgi w PIT (tę oferuje IKZE)
Środki są prywatne i podlegają dziedziczeniu Wynik zależy od wybranych inwestycji — może być strata

Jak działa kalkulator IKE?

Kalkulator liczy dwa scenariusze równolegle: tę samą inwestycję na IKE (bez podatku Belki) i na zwykłym rachunku (z podatkiem). Różnica między nimi to Twoja korzyść podatkowa z IKE.

Wpisz środki już zgromadzone na koncie, comiesięczną wpłatę, okres oszczędzania i zakładaną stopę zwrotu. Pasek pod polem wpłaty pokazuje, jaką część rocznego limitu wykorzystujesz. Gdy wpłata przekroczy limit, jednym przyciskiem ustawisz najwyższą dozwoloną kwotę.

Stopa zwrotu to średni roczny wzrost wartości, więc 7% oznacza, że kapitał rośnie o 7% w ciągu roku. Kalkulator zakłada stałą stopę i wpłatę na początku każdego miesiąca. Opcja inflacji przelicza wynik na dzisiejsze pieniądze, a tabela pod kalkulatorem pokazuje wartość konta rok po roku.

FAQ

Często zadawane pytania

Czy mogę wypłacić pieniądze z IKE przed 60. rokiem życia?

Tak — środki na IKE są Twoje i możesz je wycofać w każdej chwili (to tzw. zwrot). Tracisz wtedy jednak główną korzyść: od wypracowanego zysku zapłacisz 19% podatku Belki, tak jak na zwykłym rachunku maklerskim.

Co się stanie, jeśli w danym roku nie wpłacę nic na IKE?

Nic złego. IKE nie wymaga regularnych wpłat — konto po prostu dalej pracuje. Pamiętaj tylko, że zwolnienie z podatku wymaga dokonywania wpłat w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych.

Czy niewykorzystany limit IKE przechodzi na kolejny rok?

Nie. Limit wpłat obowiązuje osobno dla każdego roku kalendarzowego. Jeśli w tym roku wpłacisz mniej, różnica przepada — w kolejnym roku obowiązuje nowy limit ogłaszany przez ministerstwo.

Czy mogę mieć IKE i IKZE jednocześnie?

Tak — to dwa niezależne konta z osobnymi limitami wpłat. Wiele osób korzysta z obu: IKZE daje coroczną ulgę w PIT, a IKE zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia.

W co mogę inwestować w ramach IKE?

Zależy od instytucji, w której otworzysz konto. IKE może mieć formę rachunku maklerskiego (akcje, ETF-y, obligacje), funduszu inwestycyjnego, dobrowolnego funduszu emerytalnego lub lokaty bankowej. Forma konta decyduje o możliwej stopie zwrotu i ryzyku.